【交通事故で使える保険とは？】整形外科医監修の整骨院がわかりやすく解説｜ラッコ整骨院宇都宮鶴田店

「交通事故に遭ったけど、どの保険を使えばいいの？」
「整骨院へ通院するときは保険が使える？」
「物損事故でも身体の不調はみてもらえる？」
「自損事故でも補償されるの？」

交通事故は突然起こるため、保険について詳しくわからないまま不安を感じる方も少なくありません。

実際、宇都宮市内の患者さまで交通事故後に当院に、

✔ 首の痛み
✔ むち打ち
✔ 腰痛
✔ 頭痛
✔ 手足のしびれ

などの症状で来院される方が多くいらっしゃいます。

交通事故診療は、一般的なケガとは異なり、「損害賠償」という側面も含まれる特殊な分野です。

そのため、

✔ 保険
✔ 通院
✔ 医療機関
✔ 保険会社とのやり取り

などについて、正しく理解しておくことが重要です。

今回は、交通事故後に知っておきたい保険について、整形外科医が本気で作ったラッコ整骨院宇都宮鶴田店が医学的視点・整形外科的視点からわかりやすく解説します。

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自動車保険には2種類ある

交通事故で関係する保険は、大きく分けると、

✔ 自賠責保険
✔ 任意保険

の2種類があります。

 

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自賠責保険とは？

自賠責保険は、すべての車・バイクに加入義務がある保険です。

「強制保険」とも呼ばれています。（車検の時の料金に保険料がふくまれています。）

これは、

👉 “交通事故で相手をケガさせた場合”

の最低限の補償を目的としています。

交通事故では、被害者救済を目的として自賠責保険の利用が勧められるケースが多いとされています。（加害者であっても、過失割合が10対0でなければ利用できることがあります。）

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自賠責保険で対象になるもの

✔ 治療費
✔ 通院交通費
✔ 休業損害
✔ 慰謝料(一回の通院で4300円が支給)

などです。

交通事故後の整形外科や整骨院への通院も対象となるケースがあります。

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自賠責保険で対象外になるもの

一方で、

✔ 車の修理費
✔ ガードレールなどの物損
✔ 自分の車
✔ 単独事故での自分のケガ

などは対象外です。

そのため、多くの方が任意保険へ加入しています。

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任意保険とは？

任意保険は、自賠責保険では補えない部分をカバーする保険です。

現在では約90％の方が加入していると報告されています。

特に、

✔ 車両修理
✔ 自分のケガ
✔ 高額な賠償

などに備えるため、重要な保険になります。

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人身傷害保険とは？

交通事故後に非常に重要なのが、

👉 「人身傷害保険」

です。

これは、

✔ 自損事故
✔ 物損事故
✔ 相手がいる事故

などで、ご自身や同乗者がケガをした場合に使える保険です。

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人身傷害保険の特徴

✔ 過失割合に関係なく補償される場合がある
✔ 早い段階から治療費が支払われることがある
✔ 通院交通費や休業損害も対象になることがある

近年では、人身傷害保険の利用が増えていることも報告されています。

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搭乗者傷害保険とは？

これは、

👉 車に乗っていた方

に対する保険です。

人身傷害保険と似ていますが、

✔ あらかじめ決まった金額

が支払われることが多い保険です。

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対人・対物賠償保険とは？

交通事故では、

✔ 相手をケガさせてしまう
✔ 相手の車を壊してしまう

ケースがあります。

その際に重要なのが、

✔ 対人賠償保険
✔ 対物賠償保険

です。

特に重度事故では、高額な賠償になることもあり、「無制限」で加入される方も増えています。

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「物損事故」でも身体が痛いことはある

交通事故後、

「物損事故だから大丈夫ですよね？」

と言われるケースがあります。

しかし実際には、

✔ 首の痛み
✔ 頭痛
✔ 腰痛
✔ 手足のしびれ

などが後から出ることも少なくありません。

事故直後はアドレナリンの影響で症状を感じにくいこともあるため、注意が必要です。

また、人身事故として届け出をしていない場合、事故との関連が証明しづらくなるケースもあると報告されています。

人身事故にするには、クリニックでの診断書が必要です。ラッコ整骨院では駅東ラッコ整形外科クリニックと提携しており、クリニックに受診していただければ、即日診断書発行可能です！

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むち打ちはレントゲンで異常がないこともある

交通事故後のむち打ちでは、

👉 筋肉
👉 靭帯
👉 関節
👉 筋膜

などの軟部組織がダメージを受けているケースがあります。

これらはレントゲンに映りにくいため、

「異常なし」

と言われても症状が続くことがあります。

また、事故後は筋肉が防御反応として過剰に緊張し、

✔ 首が動かない
✔ 肩こり
✔ 頭痛
✔ 腰痛

などにつながるケースもあります。

また腕や足にしびれが出ている場合、レントゲンで異常がなくてもMRIでヘルニアによる神経の圧迫を認める場合がありますので、注意が必要です。

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早期受診が重要な理由

交通事故後は、

👉 「そのうち良くなるかな」

と様子を見る方も少なくありません。

しかし、症状を我慢し続けることで、

✔ 慢性的な首こり
✔ 頭痛
✔ 可動域制限
✔ 神経症状

へつながる場合があります。

そもそも痛みを放置すると、慢性疼痛に移行しやすくなり、一生痛みと付き合わないといけない体になる方もいます。

交通事故診療では、初診時の症状や経過が重要になることも報告されています。

また、後遺障害認定では、

👉 “症状の一貫性・連続性”

が重要なポイントになるとも記載されています。

そのため、

👉 「少し違和感がある」

段階で身体の状態を確認することが大切です。

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ラッコ整骨院宇都宮鶴田店の交通事故サポート

ラッコ整骨院宇都宮鶴田店 では、交通事故後のお身体の状態を、整形外科医監修のもと丁寧に確認しています。

当院では、

✔ 姿勢評価
✔ 可動域確認
✔ 筋肉・関節評価
✔ エコー評価

などを行いながら、お身体の状態を確認しています。

交通事故後は、首や腰だけでなく、全身バランスが崩れるケースも少なくありません。

そのため当院では、

✔ 骨盤
✔ 足部バランス
✔ 姿勢

なども含めて身体全体を確認しています。

また、交通事故後は、お身体の不調だけでなく、今後について不安を感じる方も少なくありません。

当院では、必要に応じて宇都宮東法律事務所と連携し、安心して通院いただける環境づくりを行っています。

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こんな方はご相談ください

✔ 交通事故後から首が痛い
✔ むち打ち症状がある
✔ 保険についてよくわからない
✔ 整骨院へ通えるか不安
✔ 腰痛や頭痛が続いている

宇都宮市で、

・交通事故
・むち打ち
・首の痛み
・腰痛
・交通事故後の不調

でお悩みの方は、ラッコ整骨院宇都宮鶴田店 までお気軽にご相談ください。

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ラッコ整骨院 宇都宮鶴田店

〒320-0046
宇都宮市西一の沢町13-42

TEL：028-680-6824

【営業時間】
月〜金 9:00〜13:00 / 15:00〜21:00
土曜 9:00〜13:00
日曜・祝祭日 休み

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引用文献

後で困らないための交通事故診療
山下仁司．
臨床整形外科．2023；58(5)：701-705．

交通事故診療の実際
深澤直樹．
整形外科．2025；76(3)：253-257．

交通事故診療を取り巻く諸問題―弁護士等の関与について―
三平伸一．
日本整形外科学会雑誌．2025；99：593-597．